大手コード決済アプリまとめ クレカ支払い・銀行・ポイント・残高還元など
いろいろな場所で使えるオープンなコード決済アプリが増え、戦国時代の様相を呈している。
残高が戻ってくる事実上のキャッシュバックや、大量のポイントがつくキャンペーンを実施しているところもある。
いろいろなサービスがあるので、どれを選べばよいかのヒントをまとめた。
主なコード決済
PayPay：ヤフーカードが便利
ソフトバンク系列のコード決済サービス。
通常時の還元額が0.5%と低かったが、6月1日から3%に上がる。
専用のアプリもあるが、Yahoo!のアプリからも使える。
画面の見た目は違うものの、内容は同じである。
より便利なペイペイアプリをオススメする。
さて、このサービスは銀行口座からのチャージが基本だ。
トップ画面にも残高からの支払いのコードが表示される。
「支払う」ボタンを押せば、お好みの決済方法のコードが出てくる。
(残高からの支払い時は、バーコードリーダーにかざすだけでよい。)
クレジットカードからも支払えるが、チャージはできない。
残高の不足分をクレジットで支払うなどもできない。
残高をチャージできるクレジットカードは2019年5月現在、ヤフーカードのみである。
サービス開始時に混乱があったことから、さまざまなセキュリティ対策がなされた。
3Dセキュア認証をしていないと、クレジットカードの支払額が制限されるようになった。
未認証の方は、上限にご注意を。
楽天ペイ：楽天カードがお得
楽天系列のコード決済で、楽天ポイントが貯まる・使える。
通常時は支払額の1%のポイントがもらえる。
支払元に楽天カードを登録すれば、ボーナスでさらに1%もらえる。
これといった特徴はないが、大手ポイントサービス・大手クレジットカード系列ということもあり、人気が高い。
期間限定ポイントを使い切るための手段としても、重宝されている。
LINE Pay：メッセージアプリが前提
LINE PayはLINEのメッセージアプリから使えるコード決済だったが、このたびLINE Pay専用のアプリができた。
従来は、銀行チャージと残高からの支払いが基本だった。
アプリでは、クレジットカードからの引き落としに対応した。
LINEアプリとLINE Pay機能で二重にパスワードがかけられていて面倒だった点も、改善されている*1。
とはいえ、現状のLINE Payアプリは支払いに特化したもので、多くの機能が省略されている。
請求書支払いなどは、LINEアプリからやる必要がある*2。
キャンペーンでもらえる「もらえるくじ」もLINEのメッセージアプリに届く。
ただ、クーポンが取得しやすくなった点は評価できる。
LINE Payアプリでは、使えるお店タブや周辺タブからクーポンを取得できる、
Origami Pay：その場で割引
Origami Payは他のコード決済と毛色が違う。
残高の概念がなく、ポイントの制度もない。
支払うたびに、クレジットカードや銀行口座に請求が発生する。
大型のキャンペーンがない一方、多くの店で2%オフを行っている。
銀行口座からの引き落としで、さらに1%オフされる。
他のアプリは後で割引相当分を付与するが、Origami Payはその場で割引される。
さて、このアプリでは、トップページに近隣の店一覧が表示される。
店によって割引の内容が違うため、それを確認するのにも役立つ。
キャンペーンの情報はトップ画面の約1/3を占める大きなバナーに表示され、「メッセージ」タブにも届く。
ほかのアプリより情報が見やすい。
無料引換券がある場合も、トップに表示される。
メルペイ：メルカリの売上金からも支払える
メルペイはフリマアプリ「メルカリ」から使えるコード決済だ。
つまり、メルカリの会員登録は必須。
フリマのサービスを使う必要はないので、怖いという方もご安心を。
アプリの機能の一部ということもあり、コード決済までの工程が多い。
近くの加盟店を探す機能もないようだ。
まだまだ発展途上のアプリである。
一方で、対応機種ではApple Payも設定できる。
iDの加盟店ならどこでも支払いに使える。
Apple Payの場合は店員に「iDで」と言うこと。
メルペイでは、メルカリの売上金から支払えるほか、銀行からもチャージできる。
運転免許証による身分証明が必要な機能もあるが、銀行口座の登録でも身分の証明が可能だ。
なお、クレジットカードからの支払いはできない(2019年5月現在)。
オートチャージの機能もないので、必要に応じて残高をチャージしなければならない。
PayPay：銀行口座からのチャージが前提だが、ヤフーカードでもチャージできる。
楽天ペイ：楽天カードの利用者はより多くのポイントをもらえる。
LINE Pay：LINEのメッセージアプリからしか使えない機能もある。
Origami Pay：ポイントや残高がないので、その場で割引が発生する。
メルペイ：メルカリの売上金を使える。対応機種ではApple Pay(iD)が設定できる。
クレジットカードか？ 銀行か？
コード決済の支払い元は、主にクレジットカードと銀行口座である。
残高制のコード決済では、コンビニでもチャージできる。
でも、大人のユーザーであれば、クレジットカードか銀行を使いたいだろう。
クレジットカードと銀行口座、どちらが便利だろうか？
クレジットカード：オートチャージ 使いすぎが怖い
クレジットカード支払いだと、チャージの必要がない。
残高制のコード決済でも、クレジットからのオートチャージに対応したものがある。
その反面、使いすぎになりそうで怖いという声があるのも事実だ。
ユーザーには、利用額・利用可能額をアプリなどで確認することが求められる。
銀行口座：利用額可視化 使えない銀行も
一方、銀行口座からのチャージは、利用額が可視化しやすい。
一度認証すれば、簡単な操作でチャージができる。
ただし、クレジットカードと違って、多くの銀行ではポイントがつかない。
利用できない銀行があるという点でも便利さに欠ける。
特に、地方在住の方は、ご利用の銀行が対応していないことも多いのではないだろうか？
クレジットカード：オートチャージできるものの、利用額の管理が難しい。
銀行口座：利用額の管理はしやすいが、地方住民が使いづらいという問題もある。
ポイント還元か？ 残高還元か？
ポイント還元：すぐ付与 期間限定も
楽天ペイやLINE Pay(通常時)はポイント還元だ。
キャンペーンの上乗せ分を除き、ポイントは数日以内に付与される。
ポイントはそのまま支払いに使えるので、すぐに得をできる。
ただ、楽天ペイのキャンペーンポイント*3は期間限定ポイントである。
貯めておくことはできず、楽天市場でのポイント払いとは相性が悪い。
「d払い」のキャンペーンで還元される「dポイント」も期間・用途限定のようだ。
残高還元：効率がよい 付与は1ヶ月以上後も
PayPayやLINE Pay(キャンペーン時)は、利用額の一定分が残高として返ってくる。
これらの残高は、原則1ヶ月以上後に還元される。
(Origami Payは、支払額から割引して請求されるので、「その場で還元」といえるだろう。)
期間限定のポイントと違い、基本的に消滅しないことが強みである。
ポイントを利用するかどうか選ぶ必要がないので、操作も楽だ。
しかも、残高還元なら、還元された残高から支払っても、還元がある。
普通、金額の一部をポイントで払うと、その分にはポイントがつかない。
そういう意味では無駄がない。
ポイント還元：すぐ返ってくるが、キャンペーンで増量されたポイントは一定期間で消滅してしまう。
残高還元：還元に1ヶ月以上かかるが、還元額から支払っても還元されて効率がよい。
便利か？ 安全か？
アプリが使いやすいのに越したことはない。
だが、そのアプリは、あるいはその使い方は安全だろうか？
ロックをかけない＝札束を持ち歩く
アプリにロックがかかっていないと、誰でもあなたの銀行口座・クレジットカードから支払いができてしまう。
クレジットカードの情報が流出したら、誰かがあなたを装ってネットショッピングやコード決済への登録をするかもしれない。
安全対策が不十分なアプリ・セキュリティ設定をしていないアプリは、札束をポケットに入れて持ち歩いているも同然だ。
安全性に気をつけよう。
例えば、コード決済の一部では、3Dセキュアのないカードが登録できない。
それに、多くのサービスではパスコードロックや生体認証を設定できる。
そうした機能を使って、ユーザーの側でも不正利用の対策をしてほしい。
よくわからない機能に注意 手数料がかかる場合も
コード決済アプリには、さまざまな機能がある。
特に、別のサービスから派生したタイプのコード決済は機能が多い。
でも、よくわからない機能には気をつけてほしい。
軽い気持ちで使ってみたら、実は手数料が必要だったという場合もある。
機能を使う前に、アプリの説明を読むのを忘れずに。
コード決済アプリを使うときは安全に気をつけること。
便利そうな機能があっても、安易に利用しない。説明をよく読もう。
